Muafiyet nasıl işler?
Muafiyet, sigortalının küçük ve sık hasarları kendisinin üstlenmesi karşılığında daha düşük prim ödemesini sağlayan bir paylaşım yöntemidir. Türkçede "tenzili muafiyet" veya kısaca "muafiyet" olarak geçer. Poliçede iki şekilde belirlenir:
- Sabit tutarlı muafiyet: Her hasarda belirli bir tutar düşülür. Örneğin "her hasarda 5.000 TL".
- Oransal muafiyet: Hasarın veya sigorta bedelinin belirli bir yüzdesi düşülür. Örneğin DASK'ta sigorta bedelinin %2'si.
Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları (A.6), poliçede belirli bir tutara veya sigorta bedelinin belli bir oranına kadar olan zararın sigortacı tarafından ödenmeyeceğinin kararlaştırılabileceğini söyler. Bu muafiyetlerin poliçeye en az 14 punto büyüklüğünde yazılması zorunludur. Yani muafiyet, poliçede göze çarpacak şekilde yer almak zorundadır.
Örnek hesaplama
Aşağıdaki rakamlar yalnızca anlatım amaçlı varsayımsal örnektir.
| Kalem | Örnek tutar |
|---|---|
| Poliçedeki muafiyet (her hasarda) | 5.000 TL |
| 1. hasar: çamurluk göçüğü | 3.000 TL → tazminat ödenmez |
| 2. hasar: ön tampon ve far | 20.000 TL → şirket 15.000 TL öder |
İlk hasar muafiyetin altında kaldığı için tamamı sigortalıya aittir. İkinci hasarda ise muafiyet düşüldükten sonra kalan kısım ödenir.
Hangi sigortalarda karşınıza çıkar?
- Kasko: Muafiyetli kasko, prim indirimi karşılığında belirli bir tutarı sigortalıya bırakır. Bazı poliçelerde belirli sürücü yaşları veya anlaşmasız servis kullanımı için ayrıca muafiyet uygulanabilir; bu koşullar şirkete göre değişir. Ayrıntılar için kasko sigortası sayfamıza bakabilirsiniz.
- DASK: Her hasarda sigorta bedelinin %2'si muafiyet olarak düşülür. Bkz. DASK.
- Konut ve işyeri sigortası: Özellikle ihtiyari deprem ve sel teminatlarında muafiyet sık görülür.
- Cep telefonu ve elektronik cihaz sigortası: Hasar başına muafiyet yaygındır.
En sık karıştırılan kavramlar
- Muafiyet ve koasürans: Muafiyet "ilk X TL'lik zarar benden" demektir. Koasürans ise "her zararın %Y'si benden" anlamına gelir. İhtiyari deprem teminatında ikisi birlikte uygulanır.
- Muafiyet ve teminat dışı hal: Muafiyette hasar kapsamdadır, yalnızca bir kısmı sigortalıda kalır. Teminat dışı hallerde ise hasar hiç ödenmez.
Muafiyetli ve muafiyetsiz teklifleri yan yana görmek, prim farkının size uygun olup olmadığını anlamanın en kolay yoludur. Kasko fiyatı nasıl hesaplanır rehberimiz bu karşılaştırmada yardımcı olur.
